8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合抛出一份重磅征求意见稿——《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》。说白了，就是要进一步收紧金融机构的反洗钱义务，盯紧大额资金流向，尤其是跨境汇款。
新规重点来了：
- 跨境汇款：单笔向境外汇款超过 5000元人民币（或外币等值1000美元），银行、支付机构必须核实汇款人身份，确保信息准确无误。
- 黑名单机制：金融机构要建立“黑名单”响应系统，一旦发现涉及反洗钱特别预防名单上的主体，要立刻采取管控措施。
- 大额预付卡：支付机构一次性出售不记名预付卡1万元以上的，也必须登记购买人信息。
- 信息传递：跨境汇兑必须完整传递汇款人信息，不能模糊带过。
这次还特别把境内的非银行支付机构（比如第三方支付平台）也纳入了反洗钱义务范围，要求它们也得履行和银行一样的责任。
对普通人来说，如果以后你要给国外打钱，记得带好身份证，别想着“蒙混过关”。而支付机构、银行也得多一道“核验关”，才能放行。
以后跨境汇款可能就像过海关一样，“查身份”会成为标配。
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来源：电子银行网 封面：Photo by form PxHere
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